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【资讯】财富管理需注重资产配置

发布时间:2020-10-17 01:36:51 阅读: 来源:多功能电热锅厂家

财富管理需注重资产配置

当“中国大妈”扫货黄金让华尔街大鳄们也惊诧不已的时候,不少理财专家愕然了。  事实上,“中国大妈”并未能阻止大鳄,黄金跌价仍在继续,每克黄金浮亏15元,让大妈们不仅没有占到便宜,反而被牢牢地套住。  专家认为,中国大妈的炒金举动并非个别现象,而是映射出了大多数国人在投资、财富管理上的一些积习,这些积习可能会在某些时候成为致命伤。  “中国人在投资理财上比较传统,更愿意相信传统,中国储蓄率高居世界第一就是最好的例子。”宜信财富首席财富管理专家吕骐说,银行存款、银行理财产品、国债等目前仍旧是国内理财者资产配置的主要组成部分。这种盲目迷信传统的习惯,使得很多投资者在投资时吃了大亏。  据了解,历史上黄金的投资收益远低于股票和债券,其基本的避险属性也决定了从长期看,今后黄金仍将继续保持低收益。  随着未来很长一段时间内经济转型期带来的不明朗形势,国内理财者在投资、财富管理上遇到的困难将更多,市场对理财者经验、知识的考验也将更加严格。个人理财者在未来应该何去何从?如何避免过去的不良积习对财富带来的巨大伤害?  “个人财富管理,首先是资产及负债的配比分析,其次是资产配置和风险管理。”吕骐说。  然而,中国多数大众投资人,接触到财富管理时间尚短,对风险和收益的认识不成熟,绝大部分大众普遍误解财富管理就是投资管理。其实则不然,财富管理不仅仅限于投资管理,也包括养老计划、税务计划、遗产计划、债务管理和消费指南等等。  据《福布斯》中文版联合宜信财富3月份发布的《2013中国大众富裕阶层财富白皮书》中显示,国内个人可投资资产在10万美元至100万美元之间的大众富裕阶层规模迅速扩大,于2012年末达到了1026万人。  如此庞大的大众富裕阶层,却很难找到合适的财富管理机构,得不到好的财富管理服务与指导。  据悉,目前无论是国内传统金融机构还是外资银行的私人银行部门,或国内其他财富管理机构,均把目光聚集在高净值人群上,面对庞大的同样有理财需求的大众富裕阶层,则缺乏相应的服务。因为此类业务在银行金融机构中所贡献的利润有限,为这类人群提供一对一服务浪费大量的人力、物力和财力,服务100个普通客户还不如服务1个私人银行的客户带来的收益可观。  宜信财富正是看到了这一市场空白,并深信在财富管理领域,追求的是客户人生目标的实现和风险调整后的收益最大化。  吕骐说,宜信财富对大众富裕阶层提供包括投资者教育、风险容忍度测试、财务体检、资产配置等完整的财富管理服务,目标是在保持资产购买力的同时,还能为保证品质生活提供稳定的流动资金。通过保持通货膨胀调整后的资产规模,这些客户和他们的家庭将有能力支持现在的品质生活和未来的子女教育及养老安排,避免流动资金中断带来对生活的困扰。  复杂多变的国内外环境下,如何构建好“家庭万用金”,为子女教育、品质生活、安逸养老等做好筹划?辛苦打拼创造财富的同时,如何构筑起财富的避风港,守住财富,确保资产安全及传承?单纯的“理财”概念已经满足不了如此多的需求,资产配置下的财富管理应运而生。  有研究表明,投资收益的91.5%由资产配置决定。尤其对于机构投资者和高净值个人投资者,资产配置对于投资收益的贡献要远远大于时机选择和具体股票的选择。

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