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美国大型银行热衷于发薪日贷款利息达300

发布时间:2020-03-26 11:58:04 阅读: 来源:多功能电热锅厂家

美国非盈利组织负责任贷款中心(Center for Responsible Lending)日前公布的最新报告显示,该国一些大型银行正在为借贷者提供利息高达300%的短期贷款。

根据该报告,富国银行、美国合众银行、地区金融银行、五三银行、Guaranty Bank和俄克拉荷马银行都发放了这样的短期贷款。研究人员发现,虽然贷款期限和数额都不尽相同,不过,贷款利率却是同样惊人的高。

各大银行极力推销这种被称为“发薪日贷款”的短期贷款,美其名曰“捷足先登”或“提前准备”,并将该贷款描述成应对紧急事件的短期解决方法。所谓“发薪日贷款”,也称薪水预付或者工资抵押贷款,由放贷人提供小额、短期、无担保贷款,借款人以此维持下一个发薪日前的开销,并在发薪日还款。一般来讲,发薪日贷款的额度在100美元到1500美元之间,期限2周,年化利率一般都在300%以上,借款人多数是不太富裕的消费者。

根据负责任贷款中心的研究,2011年,一般借贷者贷款的次数为13次,一年中大部分时间都挣扎在债务漩涡中。

批评人士指出,预缴押金贷款加速了债务循环。一般说来,账户持有人每借100美元就要先还10美元,剩余的贷款在他们下一个发薪日时被还清。如果预缴的押金不足以偿还贷款。那么银行将会扣留借贷者所有的工资进账,从而催生出额外的手续费用以及额外的利息支付。

富国银行的官员表示,如果预缴的押金不足以偿还贷款,那么银行将会给自己的客户留下100美元的缓冲资金。据了解,于1994年推出发薪日贷款这款金融产品的富国银行,为客户提供了一种分期付款计划,旨在避免气球式支付(Balloon Payments,例如一笔10万美元的贷款,在前9年每年偿付5000美元,最后一年偿付55000美元)。不过,该计划仅适用于那些至少拥有300美元未偿还债务的借贷者。

富国银行发言人李切尔•迈锡克(Richele Messick)声称,“我们都很清楚,这是种昂贵的信贷形式。要知道,这种信贷不适用于长期的解决方法。对于使用该服务的客户,我们始终秉承透明和坦诚的态度。”

当然,并不是每个人都同意迈锡克的观点。富国银行的一名客户表示,自己对发薪日贷款的众多费用条款都不是很清楚。五年前,这名拒绝透露全名的女士,申请获得了500美元的发薪日贷款,最终支付的相关费用总计900多美元。批评人士认为,借贷者并不知道发薪日贷款的高利率很可能使自己陷入“债务螺旋”,借贷者必须不断续借。

发薪日贷款的拥护者们担心,联邦监管银行或将绕开那些约束发薪日贷款提供商的法律规定。据统计,美国至少有15各州是禁止银行提供发薪日贷款服务的,而其他各州也颁布了严格的法规,旨在显示贷款数额和利息。

美国消费者金融保护局的一个神圣头衔就是发薪日贷款商的监管和执行机构。(米娜)

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